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近十年来,台湾天灾频传,据农业金融局计算,每年平均要提拨25亿元现金救助金,但对应农损金额却发现,每年农业灾损平均高达107亿元,补助金额远低于农损金额;为稳定农民收入,“农业保险”势在必行。
现农委会正积极试办作物保单,继开办梨、芒果商业保单后,释迦收入保障型保单也即将上路,水稻、石斑鱼、温室设施等保单则仍在研拟中;试办计划正在进行式,但农业保险的母法《农业保险法》草案却在日前以试办结案品项、投保规模不够、不足以推估农业保险支出等缘由被行政院退回。
长期研究农业保险制度、曾任农委会副主委、台大农经系教授,现为亚太粮食肥料技术中心主任的林国庆指出,行政院所谓保费支出、品项规模等数据实属“枝枝节节”,随时都可依情况调整,与推动《农业保险法》根本是两回事,“制法是为了划分权利义务,让专责机构、基金得以依据法源设立。”认为行政院不应该找“不去执行的原因”,而是应该“做了之后再找解决的方法”。
以韩国来看,自制定《农渔业灾害保险法》后便以此为基础,规划唯一承作农业保险的专责保险人——农协产物保险公司(NH),同时成立“农业政策保险金融院”管理基金、认证损失评估师资格;反观台湾,除了讨论保费费率、政府保费补助比例、试办品项之外,农业保险基金在哪?专责机构何在?如何运作?尚待《农业保险法》通过才可能明朗化。
针对刺激投保率一事,林国庆却有更直观的看法,他表示,农民投保诱因不外乎保费低、理赔金额高,而保费若要低,势必政府补助金额就要拉高,“农业保险攸关国家粮食安全。”确实高经济价值作物能以商业保险模式思考,但杂粮、稻米等经济作物或许应该从社会保险角度切入,由政府负担较高比例的保费,甚至一定种植面积以上也可考虑强制投保。
保费连带影响农民投保意愿,而“勘损机制不足”则一直是保险公司望之却步、不愿承保的原因之一;许维文表示,虽然目前勘损主要由乡镇公所、农会、农业改良场人员组成勘损小组负责执行,但未来会希望公部门完全退出,由农业保险基金办理勘损人员教育训练、并颁发合格证书,保险公司可上人才数据库寻找勘损人员协助勘灾。
农委会尚在积极扩大试办作物保险,但随着《农业保险法》草案被退回,农金局内部坦言,原本农委会规划设立的50亿元农业保险基金暂时喊卡,仍需后续评估设立与否、设立多少;而当初计划在农委会辖下成立财团法人、专责处理农业保险基金的单位也跟着暂缓。一切都需等到专法成立才会明朗。
对此,林国庆直言,“订专法是为了让专责机构、基金得以依据法源设立。”保费、品项、财务负担等精算等问题自有保险公司会去设计保单,专法重点在于明订立法目标、方向、并划分专责机关的权利义务,而不在讨论这些枝微末节的问题。
“而农业保险法的架构要怎么订?一堆国家十几、二十年前就订好了,都可以参考啊!”林国庆表示;言及于此,林国庆、许维文均不约而同提到韩国农渔业灾害保险制度,指出,韩国早在2001年就正式办理农业保险,开办之初即遇到台风侵袭,随即要处理保险公司运作难题,才又逐步调整,在2005年增加政府再保制度。
韩国依据《农渔业灾害保险法》设立“农渔业灾害保险基金”,并以此为营运基础。细看其架构可清楚看到,韩国早已规划由农协中央会成立的农协产物保险公司(NH)作为韩国唯一承作农业保险的专责保险人,再由农协产物保险公司负责接洽再保公司、共保公司;依《农渔业灾害保险法》成立的“农业政策保险金融院”则负责管理基金、认证损失评估师资格;至于农业保险参考费率、保险商品条款等业务则由“韩国保险发展中心”负责。
而今,韩国农业保险品项由2001年的梨、苹果两项增加到2015年的46项,加保农民也扩增十倍,自8,000人增加到89,000人,“人家就是能大刀阔斧下去做!”林国庆不断强调,专法的目的本就是为了厘清各单位的权利义务,而不是讨论保费、补助金额、费率等问题,“这些枝枝节节的事,本来就会随着资料越来越多再去调整。”
“万事起头难!但应该做了、遇到问题了,再想办法解决!而不是找不立法的理由!”林国庆直言;对此,许维文认同农保制度本来就是边做边调整,但也表示试办有一定的功能,会持续扩大试办品项、规模,且不少保险公司对于葡萄、文旦柚、桶柑等高经济价值作物保单很有兴趣,待年底向行政院报告试办结案成果、并商讨专法订定事宜。
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