今日要闻
目前正值农业保险承保秋季作物的关键时期,但不少地区普遍遇到垫交保费的困扰。这已成为广泛推进农业保险过程中,经营者遇到的一大障碍。
从农户手里收缴保费难,是保险机构经营过程中普遍存在的问题,特别是对目前占70%以上的分散的小规模经营的农户承保,费时费事,难以收集。在重视农业保险的地方,或者保险公司宣传和工作力度比较大的地方,垫交保费情况比较突出。有的是由村委会垫交,有的是由种田大户垫交,还有的是由一些龙头企业或者生产资料公司垫交。不管由谁垫交,在法律上都是允许的。因为垫交人就是投保人,只要被保险农户知情并认可,就没有问题。但如果不知情而且没有认可,在法律上就有瑕疵,因为投保人(垫交人)没有保险利益。在这种情况下,便要看后期的理赔如何处理。
有几种情形:第一,由第三方垫交保费,但被保险农户知情并认可。合同生效后,发生合同范围内的灾损,保险公司将赔款支付给受灾农户,农户可以将先前垫付的保费还给垫付人,这是没有问题的。
第二,由第三方垫交保费,但被保险农户不知情也未认可。发生灾损后,保险公司把赔款支付给保费垫付人,垫付人也并不发还被保险农户,这就侵犯了被保险农户的利益。
第三,第三方垫付保费之后,没有发生合同范围内的灾害损失,保险公司依照与垫付人的事先约定,通过制造假赔案的方式,将“赔款”支付给保费垫付人。这种非真实理赔有虚假理赔和套取财政补贴之嫌。
第四,保险人与乡村干部合谋,以本村部分或全部农户的名义,缮制农作物投保清册,伪造农户签名,订立农业保险合同。由乡村干部垫交农户应该缴纳的那部分保费,订立农户不知情的虚假保险合同。当保险公司从各级政府财政拿到相应保费补贴之后,退回乡村干部垫交的保费,并由合同双方分享财政支付的保费补贴款。这种情况构成了套取财政补贴和贪污保险费的刑事犯罪。
如何解决各地普遍遇到的保费垫付问题,是推进农业保险的当务之急。依笔者之见:
一是根据《保险法》,投保人和被保险人可以是两个人,因此,由第三方垫交农业保险保费或者代缴保费都是合法的,只要是被保险农户知情并同意,就应当认为该投保人对保险标的有保险利益。
二是垫交的保险费只要征得垫交人同意,垫交款事后归还不归还给垫交人,都只是投保人与被保险人之间的事,不影响农业保险合同的效力。
三是垫交保费并且保险合同生效之后,不发生合同约定的灾害损失,无论保费垫交人还是被保险农户(被垫交人),都不得以任何方式向保险公司请求保费返还或以虚假赔案的方式获得保险赔款,以填补垫交费用成本。但合同约定的无赔款保费优待和减免,是符合保险法规定的。问题是农业保险因为有政府财政的保费补贴,单给农户“保费优待或减免”,值得讨论,因为有“返还农户保费,套取财政补贴”之嫌。所以,正确无误的条款设计应该是在明显的保费较高而赔付率偏低的条件下,以次年保费整体降低更为妥当。
四是在垫交保费的条件下,发生赔案,保险人为弥补保费垫交人的成本,对于其自营耕地部分,适当多给一些赔款,可视作通融赔款(严格来讲这样操作并不合理)。被垫交人(被保险人)耕地上的作物损失,也应当以实际损失理赔,理赔款也应归被保险农户,如果被保险农户自愿并确认由保费垫交人领受赔款,视为合法。
五是存在土地流转或耕地委托管理的情况下,土地转入人或者受托人垫交保费后,可以通过合同约定方式,经土地承包权人同意后,由保费垫交人获取保险赔款。这属于正常的保险赔款权益的合法转让。但无发生灾害时,不得向保险公司请求垫交保费的返还。
您可能敢兴趣
声明: 凡注明为其他媒体来源的信息,均为转载自其他媒体,转载并不代表本网赞同其观点,也不代表本网对其真实性负责。如系原创文章,转载请注明出处; 您若对该稿件内容有任何疑问或质疑,请即联系,本网将迅速给您回应并做处理。邮箱:mail@nongxun.com
为您推荐
蝴蝶兰花落了以后怎么处理?蝴蝶兰复花过程
2024-05-15 21:55:07
栀子花养护难度大的原因?栀子花养护方法及注意事项
2024-05-15 17:14:41
君子兰老垂下来!如何拯救让叶子挺立起来
2024-05-15 14:46:38
去卫生间异味的小妙招?卫生间养什么花既除味又好养
2024-05-15 14:44:49
新手也能养的植物 哪些花卉花期长还好养活
2024-05-15 13:03:05
吊兰养护指南,新手也能养的又大又旺盛
2024-05-15 11:44:54
马兰花怎么种植谁知道,什么时候种比较好?
2024-05-15 09:25:52
倒挂金钟夏天放室内还是室外?夏天高温怎样养护
2024-05-14 20:15:54
蟹爪兰如何养殖最好?什么时候浇水合适
2024-05-14 17:07:57
球根花卉有哪些?新手适合养的8个球跟品种
2024-05-14 14:32:45
建兰小国魂养护小技巧,什么时候开花?
2024-05-14 14:18:06
月季和玫瑰是一种花吗 区别是什么在哪里?
2024-05-14 13:43:29
多肉不长大越养越瘦小是什么原因?如何把多肉养的又肥又壮
2024-05-14 11:33:51
水培富贵竹怎么养才能更粗壮旺盛,长高了怎么修剪?
2024-05-14 09:56:20
新手也能养出大花球!栽种朱顶红种球的技巧有那些?
2024-05-13 22:22:20
蝴蝶兰的根全部烂了还能救活吗?如何再次开花
2024-05-13 17:01:46
阳台没地方养花?适合在室内摆放的花卉有哪些?
2024-05-13 16:59:59
适合夏季高温养的花 夏天耐热耐晒好养的花卉有哪些
2024-05-13 14:15:41
龙沙宝石月季一年开几次花正常,怎么养护和管理才能开花?
2024-05-13 12:35:00
大花蕙兰花苞干瘪变黄掉落怎么回事 花落后怎么养护处理
2024-05-13 09:41:22
玫瑰海棠一年开几次花?四季海棠怎么养殖方法?
2024-05-12 22:03:40
母亲节送什么颜色的康乃馨?康乃馨养护大全
2024-05-12 16:18:04
5种花夏天不怕热,适合阳台暴晒的绿植
2024-05-12 15:38:19
夏天适合养的花卉品种有哪些,养什么花好养?
2024-05-12 15:25:15
发财树放在家里哪个位置好 怎么养护多久浇一次水
2024-05-12 13:16:57
文心兰养植方法 一年开几次花开完花后怎么处理?
2024-05-12 10:01:49
多肉要晒太阳还是不晒太阳,怎么养长得好?
2024-05-11 14:28:40
茉莉花喜欢阴还是喜欢阳光 怎么养才能爆花
2024-05-11 13:49:49
百合花一年开几次花适合在室内养吗,开完花以后如何再次开花
2024-05-11 12:15:37
君子兰叶子发黄焦边干枯可以剪掉吗,是什么原因怎么补救?
2024-05-11 10:29:47
家养水仙花正确养法? 水仙花怎么养护和浇水
2024-05-11 09:11:51
水培绿萝扦插用什么方法 如何扦插能生根快
2024-05-10 17:27:15
风铃草是多年生还是一年生有毒吗?家里有猫可以一起养吗
2024-05-10 15:40:16
新手噩梦!蝴蝶兰没开就谢了怎么回事儿?
2024-05-10 15:39:06
康乃馨怎么养才能更旺盛 可以用磷酸二氢钾吗?
2024-05-10 15:19:28
玫瑰花盆栽养护常识!在家里怎么养才不会枯萎容易成活
2024-05-10 15:19:17
水培栀子花叶子突然发黄是什么原因,如何补救?
2024-05-09 21:38:36
春天芍药发芽了移栽可以吗 ?几月份移栽什么时候最好?
2024-05-09 17:46:00
绣球花怎么扦插最容易成活?简单三步生根快
2024-05-09 17:19:27
在家怎样养郁金香呢?有哪些养殖方法与注意事项
2024-05-09 15:53:04
今日要闻