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目前,农村金融服务仍是我国金融服务体系中最薄弱一环,随着我国一些地方农村社会空心化引发的产业空心化,一些地区农村金融机构赖以生存的信贷优势资源逐渐丧失,有些农村金融机构无奈放弃农村阵地,一些机构甚至成了农村资金“抽水机”,使农村地区金融服务日益陷入尴尬境地。因此,改善这些地区农村金融服务显得十分迫切。但这是一项社会系统工程,绝非一朝一夕之功。从当前看,亟待消除一些困惑和模糊想法,进一步提高农村金融服务能力。
首先,消除商业经营与政策功能混淆的困惑,充分释放农村金融机构服务活力。长期以来,农村金融机构活力不足,一个重要原因是承担太多政策性职能。改善农村金融服务,应重新明确农村中小金融机构服务功能定位,将政策性经营与商业性经营剥离开来(但对农村信用社承担的政策性业务不能剥离,应实行分账核算,政府应给予相应补贴或承担资金损失),解除掣肘农村中小金融机构经营自主权发挥的桎梏,焕发经营生机活力。
其次,消除拓展业务空间与农村经济日益萎缩的困惑,全面扫除农村金融机构思想障碍。当前,一些地方越来越多农村劳动力向城镇转移,使一些农村中小金融机构存贷比越来越低,巨额资金寻找不到可投信贷项目,陷入进退维谷境地。对此,农村金融机构要在做好小额贷款基础上,大力拓展信贷业务增长空间,支持以新型农业业态如农村专业合作社、农业种养殖专业大户、家庭农场等为主要载体的农业产业化、专业化经营项目,大胆推出“三权抵押”贷款,打破“三农”担保抵押贷款难僵局,提高农民贷款易得性。同时,围绕城镇化建设亟需的“三农”配套服务设施推出新的信贷服务产品,实现农村金融服务与城镇化建设高度契合。
第三,消除金融有效服务不足与农村非法金融较量的困惑,牢牢确立农村金融机构金融主导地位。当前,由于农村金融机构存在“重商轻农”思想,不少已改制的农村中小金融机构“洗脚上岸”,服务脱农倾向严重,留下了“三农”服务“薄弱区域”,为各类非法金融活动打开了方便之门,既对农村金融机构正常经营带来冲击,动摇了农村金融机构支农牢固地位,也使“三农”利益遭到了侵蚀,影响了农村产业经济发展。为此,各级政府及监管部门要鼓励农村金融机构服务“下沉”,农业银行可在搞好“三农服务事业部”基础上,机构下延,重回县以下农村地区设立物理服务网点。同时,积极引导和发展多种新型农村金融合作组织,壮大农村合法金融组织势力,丰富农村金融服务手段,满足“三农”多样化金融服务需求。此外,严厉打击农村地区非法金融活动,金融监管部门要建立农村地区金融监管网络,加大对农村地区金融活动监管,取缔一切不合法金融活动,净化农村地区金融环境。
第四,消除传统金融思维与现代金融碰撞的困惑,重塑农村金融机构服务优势。一是及时提高员工业务素质,加大对现有员工新业务、新知识培训,同时,加大对新员工招募力度,改变人才结构不合理格局。二是主动向管理成熟的股份制商业银行学习,重塑内控机制,加快经营体制改革和转型,尽快建立现代银行经营管理机制,以改革促发展,重塑自身服务优势。
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